Покупка долга

Право требования по долговым обязательствам является собственностью правообладателя. Как и другую собственность, это право можно продать. Однако, законодательство Украины, в некоторых случаях, ограничивает это право. Нельзя продать долги возникшие в результате:

• Причинения вреда.
• Неуплаты алиментов.
• Подтвержденные распиской.

После безуспешных попыток вернуть задолженность, кредиторы обращаются в суд с иском о принудительном взыскании долга. Если факт долга и нарушения обязательств удается доказать, суд выдает обязательное к исполнению решение, называемое исполнительным листом. Выясним, как продать долг по исполнительному листу.

Как происходит получение долга по исполнительному листу

Теоретически, после вынесения судебного решения, должник может добровольно его выполнить и уплатить кредитору указанную в решении сумму, но так происходит редко. Чаще должник заявляет, что денег нет и действий, направленных на погашение долга, не предпринимает.

Возврат долгов физических лиц процедура длительная и требующая затрат. Взыскатель, а так именуется обладатель права требования по исполнительному листу, должен обратиться в государственную или частную исполнительную службу с заявлением об открытии исполнительного производства. Обычно, одновременно, подается и заявление об аресте имущества должника. Исполнитель должен открыть производство и вынести постановление об аресте имущества для обеспечения исполнения решения суда.

Далее, если на счетах должника есть необходимая сумма, она принудительно списывается в пользу кредитора. Иначе, изымается и продается с торгов имущество, из вырученных сумм погашается долг, а оставшиеся средства передаются должнику.

Казалось бы, все просто и зачем продавать долг неясно. Однако, покупка долговых обязательств физических лиц – бизнес затратный и рискованный.

Почему и с каким дисконтом продают долги в Украине

Каждый украинец способен привести примеры «нищих» проживающих в шикарных домах и разъезжающих на дорогих машинах. Дом оформлен на тещу, а машину дал покататься друг. Доказать, что это не так очень сложно. Именно, к такому состоянии привести свое имущество стремятся многие несостоятельные должники. До ареста, имущество переписывается на друзей и родственников – взыскивать долг не с чего.

Процесс поиска имущества и доказательства принадлежности его должнику требует длительного времени и значительных затрат. Многие кредиторы не имеют ни времени, ни опыта, ни средств для сбора таких долгов. Поэтому они продают свои права требования организациям специализирующимся на такой деятельности – факторинговым (коллекторским) компаниям.

Эти компании существуют на разницу между стоимостью покупки долга и реально полученными с должника средствами. Вернуть долг полностью удается редко. Поэтому долги покупаются со скидками. В зависимости от конкретного долга минимальная скидка от его номинала составляет 40%, а максимальная может достигать 90% суммы долга.

Объявления – купим долги юридического лица – часто можно увидеть в украинском сегменте сети интернет. Кризис неплатежей в коммерческом и банковском секторах еще далек от завершения, и количество проблемных задолженностей растет. Выясним, как продаются долги и почему одни их продают, а другие приобретают.

Как продать долг

Сразу оговоримся – с точки зрения юриспруденции, термин продажа долга является некорректным, следует говорить о переуступке прав требования по долговым обязательствам. Право требования – частная собственность кредитора и он вправе распоряжаться ими по собственному усмотрению, с учетом ограничений установленных законодательством. Чаще всего, кредитор может продать или иным способом переуступить свои права на востребование долга третьему лицу. Согласия должника на такую переуступку не требуется, и его возражения не принимаются в расчет.

И так, владелец прав требования, вправе их продать или переуступить иным образом. Для того, чтобы продать имущество, нужно найти на него покупателя и договориться о приемлемой цене. Дальше остается только оформить переход собственности от одного владельца к другому. Точно так же продаются и права требования по долговым обязательствам.

Покупателями прав требования обычно становятся факторинговые компании. На бытовом уровне факторинг часто называют коллекторской деятельностью. Смысл деятельности факторинговых фирм состоит в покупке прав требования со скидкой и получении с должника максимально возможных сумм в пределах номинального значения долга. На факторинговую деятельность необходимо получение государственной лицензии.

Почему долги продают и покупают

Возврат долгов юридических лиц – процедура, требующая времени, усилий и расходов. Приходится нанимать специалистов, получение долга полностью иногда занимает годы. Когда компания не платит долги, свободных денежных средств на ее счетах обычно нет. И кредитору приходится:

• Получать судебное решение о взыскании долга в принудительном порядке.
• Обращаться к исполнителям за исполнением этого решения и арестом активов должника.
• Дожидаться изъятия активов и продажи их с торгов. Только после этого появляется возможность получить свои деньги.

Конечно, к этому процессу кредиторы привлекают юристов, но и должники тоже нанимают адвокатов. Судебные тяжбы могут тянуться годами. В конечном итоге, средств, вырученных от продажи имущества юридических лиц, может не хватить на полное погашение долга.

Держателями проблемных долгов юридических лиц часто являются банки. Наличие проблемной задолженности ухудшает их показатели и может привести к отказу в помощи от НБУ и даже разорению. По обозначенным выше причинам держатели проблемной задолженности охотно переуступают ее третьим лицам.

Выкуп долгов юридических лиц – высокорисковый и высокодоходный бизнес. В зависимости от конкретного долга, покупатель прав требования может получить, как всю номинальную сумму долга, так и не получить вообще ничего. Поэтому, проблемные долги покупают со значительной скидкой. Размер скидки обычно колеблется между 50 и 90% суммы долга. Занимаются этой деятельностью компании, укомплектованные юристами высокой квалификации. Они, с одной стороны, снимают проблемы сбора долгов с их предыдущих владельцев, а с другой стороны, умеют находить имущество должников и погашать задолженности быстро и эффективно. Иногда такие компании готовы работать с владельцами прав требования на комиссионных условиях. То есть, сотрудники, компании действуют от имени владельца долга, за оговоренный процент от полученных сумм.

Права требования по долговым обязательствам такая же собственность владельца, как и дом, автомобиль, телевизор. То есть, владелец, обычно, может свободно распоряжаться ими, как и иным имуществом. Законодательство Украины запрещает продажу долгов если:

• Они образовались в результате нанесения ущерба.
• Сумма долга сформировалась из неуплаченных алиментов.
• Невозможен и выкуп долгов по расписке.

В остальных случаях владелец прав требования может распоряжаться ими по своему усмотрению, иногда, есть смысл задумываться о их продаже. Причина в том, что экономический кризис больно ударил по физическим и юридическим лицам нашей страны. Лица, казавшиеся успешными при выдаче займа, не могут его платить. Сбор долгов в установленном законом порядке занимает месяца, а иногда годы. Результат усилий непредсказуем – у должника может вообще не оказаться средств. Часть кредиторов предпочитает сделать на долг скидку и получить деньги сразу. Выясним, за сколько можно продать долг.

Кто покупает проблемные долги

Понятие «коллектор» прочно вошло в быт украинцев. На бытовом уровне циркулирует масса слухов о крайне жесткой деятельности коллекторских агентств. Слухи, как обычно, преувеличены. Коллекторы действительно оказывают на должника массированный психологический прессинг, но грань уголовного кодекса обычно не переступают. Причина в том, что на языке юриспруденции коллекторская деятельность называется факторингом и для занятия ей требуется государственная лицензия. Получить лицензию сложно и дорого, а лишиться легко.

Факторинговые компании существуют на разницу между стоимостью приобретения прав требования и реально полученными денежными средствами. Получить номинальную сумму долга удается крайне редко – у неплатежеспособных заемщиков просто нет для этого средств. Поэтому выкуп долговых обязательств они производят только при значительной скидке от номинальной стоимости долга.

Сколько удастся выручить при продаже прав требования

Кредиторы впервые продающие права требования считают, что раздел долга между ими и коллекторами в соотношении 60 на 40 или 50 на 50 более чем справедлив. Однако, продать долг с такой скидкой удается редко. Причина в том, что на рынке широкий выбор продающихся долгов. Проблемные кредиты банков, находящихся в стадии ликвидации, продают на голландских аукционах, скидка на которых доходит до 80% стоимости номинала. Если кредиты не проданы на аукционе, их объединяют в пулы и снова выставляют на торги. В этом случае скидка может превышать 90% номинала.

Поэтому продавцу прав требования коллекторы предложат уступить от 50 до 90% номинальной суммы долга. Точная скидка будет зависеть от качества долга, чем проще его получить, тем больше предложит факторинговая компания. Если предложения коллекторских агентств не устроят продавца, получать долг с заемщика придется лично. Иногда, можно договориться с такими агентствами о получении долга на комиссионной основе. В этом случае, сотрудники факторинговой компании будут действовать от имени владельца прав требования за заранее оговоренный процент от полученных с должника средств.